Hello，大家好，讲保险的燕巢君又出现了。
懂一点保险常识的朋友会知道，买保险的必要前提是——身体健康。
而普通消费者理解的身体健康和保险公司要求的通常不同。
医生说没问题的小毛病，投保时却会问的很细，还必须提交各种就医病历、检查报告。
即便如此大费周章，保险公司也不一定能正常承保。
这就是我们常说的：“保险不是谁想买，想买就能买”#保险#
投保之后，保险公司一定承保？（点击阅读）
评估客户健康风险，预测保险公司承保结果是最考验保险从业者业务能力的。
今天我们就来讲一个投保困难户的案例。
一、客户体况
女，27岁。
年-年，确诊肺结核服药治疗，目前已痊愈。但资料只有16、17年的CT报告单，还有一堆大夫当时手写的“*画符”病历。无最新复查报告。、年分别有一次阴道彩超检查和一次子宫附件B超。怀疑子宫内膜息肉，确定子宫肌瘤，并伴有贫血。据同事描述，此客户正在备孕，因此不能去做检查。要注意的是普通B超、彩超并没有辐射，即便是孕妇也可以做。CT是有辐射的，备孕人士的确要注意。
二、肺结核的核保*策
鉴于每家公司的核保*策不同，我们只说可能性最大的结果。
文中分析不代表保险公司最终结果。
肺结核痊愈1年后，重疾险有机会标体承保。
痊愈2年后，医疗险有机会标体承保，痊愈不足2年的有机会除外承保。
但如果没有胸部CT最新复查报告，保险公司无法评估风险，则不会承保。
三、子宫肌瘤的核保*策
保险公司对于子宫肌瘤的评估主要看两方面：大小和有无贫血
肌瘤小于5cm,且无贫血，则重疾险有机会标体承保。
有贫血或大于5cm，重疾险通常除外承保。
如果大于5cm，大夫可能会要求手术切除。建议切除半年至1年后投保，医疗险可标体承保。小于5cm未切除一律除外承保，有贫血则可能无法投保医疗险。
四、怀疑子宫内膜息肉的核保*策
彩超报告上标明“子宫内膜息肉？”。带有“？”则属于不能确诊。
这可能会有点麻烦。
还是那个原则，不能评估的风险，保险公司会拒保。
保险公司是风险厌恶机构。具体这一项的投保结果各公司估计差异会大一些。（即有的会要求确诊，也可能直接标体、除外、延期，具体看公司核保*策）
总结：
1、没有最新复查资料不要去冒然投保。一旦投保后遭遇拒保则不利于改投另外一家公司。即便采用预核保也必须有最新复查资料，否则保险公司也不会给明确结果。
2、保险需要尽早配置，有任何小问题都可能被除外、拒保。
更多阅读：
这些世界级保险公司你听说过几家？
你买的保险为什么那么贵？
解剖商业医疗险，到底都能报销哪些医疗费？